Закрытие долга с дисконтом: как и когда банку выгодно дать скидку заемщику. Дисконт (Discount) - это Минимальный залоговый дисконт

Что такое дисконт? Дисконт - обширное понятие, которое относится к экономической деятельности и в переводе с английского означает скидку. В разных сферах деятельности дисконт может применять разные значения:

• на фондовой бирже это понятие означает разницу номинальной и рыночной стоимости облигации;
• в банковском деле - это уменьшение цены залогового имущества в пользу банка при оформлении займа;
• в торговле это может обозначать скидку на товар при затянувшихся сроках поставки, если товар не соответствует требованиям или он не сильно востребован, и тому подобные скидки;
• в других сферах - это может быть любая выгодная в коммерческом плане скидка.

В общем, дисконт - это разница в цене, которая возникает в силу каких-либо обстоятельств. Скидка может быть фиксированной, накопительной или же зависеть от количества приобретаемого товара. Также могут быть другие факторы, влияющие на ее размер.

При получении кредита требуется залог, который обеспечит его если заемщик не погасит займ. Дисконт в данном случае - это разница между суммой кредита и суммой кредита .

Дисконт, который отличается от реальной цены залога называется залоговый коэффициент, и нередко его наличие в условиях получения кредита вызывает большое возмущение у заемщиков, потому что в этом случае оценка стоимости владельцев собственности не равна банковской.

В таком случае - дисконт выступает в роли страховки для банка или другого финансового учреждения. С помощью него он уменьшает вероятность нехватки средств для погашения задолженности, в случае, когда придется продавать заложенную собственность. Во многом такая практика связана с большим количеством невыплат по кредитам и просрочками.

При этом, даже если независимый оценщик оценил залоговое имущество по рыночной цене, далеко не факт, что можно будет получить кредит на эту сумму. Некоторые банки берут залог только с учетом дисконта, а его размер устанавливается также банком, и иногда скидка доходит до половины стоимости имущества. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты долга вырученные деньги от продажи заложенного имущества смогли покрыть не только сумму кредита, но и проценты по нему, а также возможные судебные или подобные издержки на взыскание. Также размер дисконта зависит от вида имущества, как долго оно используется и других подобных факторов.

Такая система очень удобна банкам, но потребителям кредитов предоставление дисконтов чаще всего не сильно нравится, ведь рассчитывая на одну сумму, можно получить намного меньшую.

Понятие дисконта, которое применяется на фондовой бирже, очень похоже на то, которое применяется в банковской сфере. И там, и там у заемщика предполагается получение прибыли . Скидка, предоставляемая по дисконту - это разница между продажной и рыночной стоимости ценной бумаги.

Заемщик предоставляет облигацию по цене ниже рыночной. При покупке ценной бумаги заключается договор о купле-продаже, в котором указывается, что через установленное время заемщик обязан реализовать вексель по рыночной цене. Таким образом он получит доход, который составляет разницу между покупкой и продажей, и эта разница равна сумме дисконта.
Причем получение прибыли никак не зависит от времени использования ценной бумаги. Если заемщик не выкупит ее обратно через установленное время, то кредитор почти ничего не теряет, он имеет полное право продать его третьей стороне. Единственное но, - это изменчивость цены на рынке ценных бумаг. В разные дни векселя могут стоить по-разному, и все-таки небольшие финансовые потери возможны.

В торговле дисконт применяется, когда нужно сбыть залежавшийся или сезонный товар. Также это может быть маркетинговым ходом. В любом случае, продавец рассчитывает на увеличение своей прибыли.

Хоть товар и сбывается по сниженным ценам , но при этом продавец может привлечь новых покупателей и получить больше прибыли, если бы продавал его без скидки. Так, многие магазины могут периодически делать скидки, а потом возвращать рыночную цену . Покупатель же по привычке будет приобретать товар даже после повышения цены.

Также дисконт - хорошая возможность повысить интерес к новой или ранее не востребованной услуге или товару. Магазины могут проводить сезонные распродажи, к примеру, весной распродавать остатки зимней одежды, что тоже повышает выручку. Ведь лучше продать по низкой цене, чем не продать вообще.

Также дисконт может предоставляться как на каждую единицу товара, так и по накопительной системе. К примеру, если покупатель приобрел определенное количество товара, либо приобрел на определенную сумму, или в случае оптовой покупки. Условия могут быть разные, и стороны договариваются между собой.

Дисконт в повседневной жизни

Рассмотрим, что такое дисконт на простом примере. У поставщика на складе есть товар, который по каким-то причинам не был продан. Чтобы товар не залежался или если он сезонный и быстро теряет свою актуальность, поставщик предлагает своим клиентам его со значительной скидкой. Это можно наблюдать в сезон распродаж в торговых центрах. Чаще всего под такие скидки попадает одежда и обувь, реже бытовая техника или электроника.

У многих сетевых фирм есть свои дисконт магазины, где их товар продается по сниженным ценам. При этом не следует путать их с секонд-хендами или точками, которые торгуют некачественным товаром. Это может быть фирменный магазин, который перед выходом новой коллекции распродает остатки старой по значительно сниженной цене.

В современном мире понятие дисконт распространено очень широко и каждый с ним сталкивался в том или ином виде. Несмотря на снижении цены, таким образом увеличивают продажи и привлекают новых клиентов.

В финансовой сфере означает разницу между реальной будущей стоимостью финансового инструмента (обязательства) и ценой его приобретения, а под дисконтированием понимается нахождение текущей стоимости актива, если известна его будущая стоимость. кредита предполагает изменение размера обязательств по нему в сторону уменьшения конечной суммы к погашению.

Фактически в результате дисконтирования сумма обязательства уменьшается, что имеет нежелательный эффект для кредитора. Тем не менее, дисконтирование кредита применяется в следующих целях:

• для продажи актива с целью быстрой аккумуляции ресурсов;
• для уменьшения актива в случае неплатежеспособности заемщика;
• для расчета текущей суммы актива в результате воздействия внешних факторов.

Специфика применения метода дисконтирования кредита

При продаже актива для аккумуляции ресурсов. В ряде случаев кредитору может срочно понадобиться вся сумма актива, либо появляется риск невозврата. Тогда для высвобождения ресурсов производится переуступка долга другому лицу с дисконтом. Для кредитора выгода такой сделки состоит в немедленном получении ресурсов в свое распоряжение, для правопреемника – в покупке актива по сниженной стоимости с последующим получением полной суммы обязательства.

При уменьшении актива в случае неплатежеспособности заемщика. По условиям кредитного договора обычно предусмотрены в случае несвоевременного погашения задолженности (штрафы, неустойки, пени, повышенные проценты по просроченному долгу). По различным обстоятельствам финансовое положение заемщика может ухудшиться, и за счет дополнительных санкций сумма задолженности может многократно возрасти. Дисконтирование в этом случае дает возможность заключения договора об отступном, который предусматривает списание кредитором части задолженности в случае погашения основной части кредита. Для подачи заявления о дисконтировании суммы кредита, у заемщика должны быть веские основания, позволяющие объяснить его финансовую несостоятельность.

При расчете текущей суммы актива. Подобный расчет - еще одна операция при дисконтировании, которая проводится для оценки эффективности актива и определения его фактической доходности. При этом кредиторы определяют его реальную стоимость на момент полного возврата. Размер дисконта в этом случае будет зависеть от индексов цен, уровня инфляции, изменения курсов валют и других факторов. Для заемщика дисконтирование кредита позволит определить, сколько он переплатит за пользование ресурсами без учета переменных факторов.

Метод дисконтирования кредитов (расчеты)

При дисконтировании кредита могут использоваться разнообразные подходы к этому процессу. В упрощенном варианте определение размера денежного потока производится следующим образом:

S O = S T /(1+d) n

S O – текущий (реальный) размер обязательства;

S T – будущий (полный) размер обязательства;

d –ставка дисконтирования;

n – количество периодов времени.

В зависимости от условий предоставления кредита (смены обязательства) при расчете дисконтированной стоимости могут учитываться периодичность уплаты долга, коэффициент роста денежного обязательства, минимальная граница доходности, заемщика и иные параметры.

При обращении в банк для получения кредита под залог той или иной собственности, бизнесмен (а равно как и простой гражданин) неминуемо сталкивается с оценкой залогового имущества.

Ключевая точка оценки - это дисконтирование. Разберем это понятие и посмотрим, как на практике проходит определение суммы кредита, адекватной залогу .

Что такое дисконт?

Это слово - калька с английского discount (скидка).

Вообще это очень широкое понятие, применяемое к различным областям экономической жизни. Вот несколько примеров.

Дисконтом может называться:

• разница между номинальной и реальной (той, по которой она была продана) стоимостью долговой ценной бумаги;
• различие в ценах на партии товара, поставляемые в разное время;
• сумма или процент, на которую уменьшается объем выплат по кредиту в случае его досрочного возвращения.

Как легко понять, это понятие всегда опирается на ту или иную разницу в ценах, которая может возникать в самых разнообразных ситуациях. Эта разница может выражаться как в абсолютном исчилении (в рублях, долларах), так и в относительном (доли единицы или проценты).

Дисконт при оценке залогового имущества

Здесь нас интересует прежде всего дисконт, который заложен в правила (гласные или нет) банка. Этими правилами его сотрудники пользуются для того, чтобы определить, какую сумму денег выгодно дать в долг тому или иному клиенту. В данном случае можно назвать дисконт поправочным (понижающим) коэффициентом.

Чтобы понять, что это такое - посмотрите на простую формулу:

Где: S - конечная сумма займа, d - поправочный коэффициент, R - полная рыночная стоимость имущества.

Таблица поправочных коэффициентов

Приведем наиболее типичные значения discount для разных типов активов.

Разумеется, у разных банков свои шкалы; где-то вам могут предложить чуть более выгодные условия по объективным причинам (например, у банка есть партнер, занимающийся продажей подержанных автомобилей). Однако в целом более выгодная ставка должна вас насторожить. Точно также как и коэффициент менее 0,4. Если вам предложили рассчитать сумму кредита по такой таксе - попросите объяснить, с чем связан малый коэффициент. Если обоснованного ответа не будет - вероятно, стоит поискать другой банк.

Айс Шараев, консультант ООО «НРБ Финансы»

Выбирая между предложениями различных банков, предлагающих финансирование, прежде всего заемщик оценивает процентную ставку и срок кредита. Однако не следует забывать, что стоимость банковских денег складывается не только из номинальной ставки и длительности пользования средствами.

В номере 19 «Консультанта» за 2005 год мы начали рассматривать основные требования российских банков, которые предъявляются потенциальным заемщикам. Из этой статьи вы узнаете еще о некоторых характерных особенностях работы отечественных банков со своими клиентами.

Способы обеспечения по кредитам

Важным вопросом для российских кредитных организаций является покрытие рисков. В большинстве случаев банки пытаются получить в обеспечение как можно больше. При этом они ведут себя таким образом, будто точно знают, что заемщик не вернет сумму кредита. Иными словами, кредитор смотрит не на ожидаемый денежный поток заемщика, а на существующие активы компании, которые покроют потери банка в случае дефолта. Порой это напоминает настоящее ломбардное кредитование. Например, если заемщик готов передать в залог контрольный пакет акций, в дополнение к этому банк попросит имущественный комплекс. Кредиторы боятся остаться с акциями компании, из которой, возможно, уже вывели наиболее ценные активы. Другой риск банки видят в том, что не смогут взыскать предмет залога в случае перехода компании под контроль других лиц.

Сроки выдаваемых кредитов не всегда соответствуют структуре залога. Печально видеть, когда по требованию банка под краткосрочные кредиты заемщик закладывает объекты недвижимости или целый бизнес. Помимо того, что это увеличивает стоимость финансирования, такие операции задерживают процесс выдачи кредита. Тем не менее, многие заемщики соглашаются на это из-за того, что по каким-либо причинам не могут найти альтернативный вариант.

Необходимо отдельно сказать о требованиях российских банков по подтверждению прав собственности на объекты залога. Справки БТИ или регистрирующие документы, карточки учета основных средств и акты ввода в эксплуатацию практически никогда не удовлетворят кредитного офицера. В дополнение он обязательно попросит копии контрактов, которые подтверждают покупку объектов, счета и копии платежных поручений. Наиболее придирчивый сотрудник залогового отдела будет проверять непосредственно контрагентов заемщика. Заемщик может передать в залог все имеющиеся у него основные средства, оформленные множеством различных документов. В этом случае придирчивость банковского служащего может вылиться в колоссальный объем работ по подтверждению прав собственности.

Еще одним способом обеспечения в российских банках является договор о безакцептном списании средств со счетов заемщика. Выручка, приходящая на счета заемщика, может быть списана в одностороннем порядке, если тот задерживает платежи по кредиту.

В качестве обеспечения российские банки рассматривают также поручительства и гарантии третьих лиц. Однако, если поручитель не входит в состав одной группы собственности или не является звеном в коммерческой цепочке, принимать такое обеспечение банк будет неохотно. Поручитель со стороны – это дополнительная работа для него, фактически это тот же самый анализ по кредиту, но на другого заемщика. Если решение по поручителю было принято, банк попытается «захватить» его в такой же мере, как и заемщика. Поручителю будет предложено открыть счет в банке, перевести на него хотя бы часть оборота, а в некоторых случаях – заключить договор залога на определенные объекты собственности.

Оценка залога и дисконт

Отдельного рассмотрения заслуживает оценка банками рыночной стоимости объектов и установление дисконта для определения их залоговой стоимости. Российские банки в этом вопросе предпочитают работать со своими оценщиками и не доверяют экспертам со стороны заемщика. Отчасти это справедливо, поскольку немногие компании могут профессионально оценить тот или иной вид оборудования, не говоря уже о целом бизнесе. С другой стороны, заемщик имеет все основания не доверять оценщику банка. Лучшим выходом из такой ситуации является совместный выбор оценщика, который будет независим от обеих сторон. Несмотря на сравнительно небольшую стоимость услуг оценщика, вопрос становится принципиальным, когда заходит речь о том, кто будет их оплачивать, банк или заемщик. Поэтому необходимо с самого начала обговорить подобные моменты. Отметим, что по своей природе расходы на оценочные услуги должны оплачиваться заемщиком, хотя это не абсолютное правило.

Дисконт, устанавливаемый в российских банках на рыночную стоимость, зачастую безосновательно завышен. Во многих банках его принимают «на глазок», примерно определяя расходы на реализацию предметов залога. Это, в свою очередь, снижает возможности заемщика по предоставлению обеспечения по другим кредитам. Только крупные и опытные банки, имеющие в своем активе сотни кредитных сделок, создают специализированные залоговые отделы. Они четко ранжируют все виды имущества по стоимости их реализации и проводят собственные исследования по вопросам ликвидности оборудования, недвижимости и ценных бумаг. Такие отделы являются своего рода контролерами оценочных компаний. Знания и умения сотрудников залоговых отделов часто оказываются даже выше, чем у профессионального оценщика. Поэтому банк, имеющий подобный отдел, иногда даже не поднимает вопрос об оценке, ориентируясь на собственных экспертов.

Ставки реальная и эффективная

Не следует забывать, что на стоимость финансирования влияют различные мероприятия, связанные с обслуживанием кредита. Если компания привлекает кредитную линию, то после получения первого транша банк потребует подтвердить использование каждого рубля. Кредиторам важно знать, на что ушли выданные деньги. В качестве оправдательных документов они могут запросить копии договоров на поставку, предоставление услуг и выполнение работ, оформленные и подписанные счета. Если банк не получит этих бумаг, то ограничит сумму финансирования, а на невыбранный остаток начислит комиссию. Кроме того, заемщик уплатит единовременную комиссию за открытие кредитной линии или за организацию кредитования.

Таким образом банк доводит собственную доходность по сделке до необходимого уровня. Заемщик может получить средства под достаточно низкий процент (порой это очень выгодно в целях формирования финансового имиджа заемщика), но при этом эффективная ставка для него может оказаться намного выше номинальной. Эффективная процентная ставка – это ставка по кредиту, включающая, помимо процентных платежей, затраты на его обслуживание. Поэтому финансовым директорам и менеджерам необходимо тщательно оценивать сопутствующие расходы и не откладывать их анализ до момента закрытия сделки.

В случае долгосрочного сотрудничества заемщику следует обратить внимание на требования по минимальным оборотам по счетам, минимальному остатку денежных средств, комиссиям за расчетно-кассовое обслуживание. Все эти расходы могут существенно повлиять на эффективную ставку привлечения финансирования. При разовой сделке вопрос о реальной стоимости финансирования тем более необходимо ставить на первое место.

Последующий контроль заемщика

Получив кредит, заемщик начинает активно общаться с различными отделами банка. Прежде всего, работа строится с кредитным отделом, который проводит мониторинг финансового состояния клиента. Предварительно заемщик и кредитный отдел согласовывают формат представления данных отчетности (как правило, управленческой) и график передачи этой информации.

Кроме того, залоговый отдел будет постоянно интересоваться состоянием обеспечения, устраивая выездные контрольные проверки. Таким образом устанавливается физическое состояние объектов залога, правомерность их принадлежности заемщику, правильность ведения учета. Часто российские банки прибегают к услугам сторонних организаций, которые занимаются только подобной деятельностью. Поэтому заемщик должен быть готов к работе не только с залоговым отделом банка, но и с такой специализированной фирмой.

Хитрости с залогом

Дмитрий Комаров , независимый консультант по организации финансирования

Кредитные сделки делятся на две большие группы – ломбардные и сделки по кредитованию бизнеса. Первые представляют собой кредитование без рассмотрения фактического состояния заемщика. При этом требования к обеспечению жестки (высоколиквидный залог с низкими рисками изменения стоимости и утраты), а норма дисконта высока (30-60% от рыночной). Однако это удел небольших банков. При настоящем кредитовании бизнеса требования к залогу все-таки вторичны по отношению к вопросу, кто заемщик. Известной компании с хорошими финансовыми показателями кредит могут предоставить и под формальное обеспечение.

Заметим, что в определении рыночной стоимости при оценке объектов залога есть один нюанс. Теоретически можно попробовать немного увеличить сумму обеспечения. Например, по недвижимости, а также машинам и оборудованию можно организовать оценку на нужную сумму, «поработав» с оценщиками. Другой вариант – при приобретении нового оборудования провести его через «прокладку» и отобразить по завышенной цене.

В случае с товарами в обороте иная ситуация. Как правило, за рыночную стоимость банки считают отображенную в балансе. Однако иногда их удается убедить считать рыночной стоимость товаров с учетом планируемой нормы прибыли и НДС. Таким образом можно «подтянуть» залоговую стоимость процентов на 50.

Разумеется, злоупотреблять такими маленькими хитростями не стоит. Реально они могут увеличить залоговую стоимость процентов на 30. В противном случае манипуляции становятся слишком очевидными и могут сильно испортить отношения с банком.

«Уникальное оборудование в залог банки берут неохотно…»

Сергей Смирнов, управляющий партнер консалтинговой компании Financial & Banking Solutions

Для большинства крупных предприятий основным активом, пригодным в качестве залога под банковский кредит, является промышленное оборудование. Как правило, это дорогостоящие, а нередко даже уникальные станки, агрегаты или целые производственные линии. С точки зрения предприятия такой залог сверхликвиден, так как обладает высокой балансовой и производственной стоимостью. Менеджмент завода обычно особо подчеркивает, что надежность залога обусловлена его жизненной необходимостью для предприятия. Следовательно, оно будет в высшей степени заинтересовано расплатиться с банком.

Между тем, большинство банков крайне неохотно работают с залогами такого рода. Это связано, во-первых, с тем, что многие банки не обладают квалифицированными партнерами-оценщиками в некой специфической области. Во-вторых, уникальность оборудования может означать его невостребованность на широком рынке, а значит, невозможность его реализации. К тому же затраты по демонтажу и перевозке могут превысить залоговую стоимость либо существенно ухудшить состояние оборудования.

В результате банки часто соглашаются принимать такой залог по цене металлолома (с дисконтом 75-85%) и повышают процентную ставку. Это вынуждает предприятия замораживать крупные активы под незначительные дорогие заимствования.

Чтобы решить эту проблему, заемщику необходимо предпринять ряд мер. Во-первых, несмотря на высокую стоимость оборудования, нужно получить у авторитетного оценщика заключение по ликвидационной стоимости. Она должна учитывать все аспекты вплоть до амортизации, стоимости демонтажа, перевозки и стоимости реализации оборудования на рынке. Во-вторых, следует привлечь к сделке партнеров. В ряде случаев банки соглашаются принимать в залог уникальное оборудование, если одновременно заключается соглашение о его безакцептном выкупе либо с собственниками завода, либо с другим крупным предприятием. Наконец, можно попытаться найти банк-кредитор, ориентированный на работу с предприятиями конкретной отрасли в силу специализации его владельцев или основной клиентуры.

Альтернативным решением рассматриваемой проблемы может быть использование схемы «возвратного лизинга». При ней предприятие продает оборудование лизинговой компании по согласованной стоимости. Одновременно оно получает его назад в лизинг с условием, что приобретет права собственности на него после выплаты всех лизинговых платежей. Преимуществами такого варианта являются:

– более низкий размер дисконта (30-50%) за счет снижения риска кредитора (оборудование является не залогом, а собственностью лизинговой компании);

– снижение для заемщика налогового бремени (предприятие не платит налог на имущество в течение срока лизинга и относит все лизинговые платежи на себестоимость).

Дисконт (здесь) – отрицательная разница между залоговой стоимостью предмета залога и его рыночной (балансовой) стоимостью.

1. Что означает: - "Вы можете получить дисконт по долгу" (при просрочке кредита).

1.1. предлагают списать часть долга или процентов, но просто так ничего не бывает

2. Такой, у меня есть два долга по кредитам, каждый порядка 200 т.р., они уже висят в ФССП, возможно ли, если я захочу оплатить их оба - попросить у них дисконт, к примеру, вместо 400 т.р., выплатить 250 и закрыть оба, или это нереально? Ведь, в принципе, если у меня нет ничего в собственности, то с меня ничего не возьмёшь, им ведь лучше, чтобы я отдал хоть что-то, нежели тупо оформил банкротство? Спасибо.

2.1. Так не закроют долг, с банком решайте.

3. Вернули страховку по потреб. Кредиту в Втб. Банк повысил ставку. В договоре было указано, что сниженная ставка 10,9 % определена как дисконт при заключении договора страхования. Базовая ставка 18%. Но про то что ее могут повысить не указано. Законно ли повышение?

3.1. Здравствуйте.

Нет, можно подать иск в суд и снизить процент.

3.2. Здравствуйте, это не законно, нельзя оказание одних услуг ставить в зависимость от оказания других. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

4. Пожалуйста прошло три года с момента неплатежей по кредитам. Сегодня пришёл представитель первого коллекторского бюро и предложил дисконт 30% на все договора, но договор цессии не предоставляет а предложил подъехать к ним в офис и там он предоставит все документы, на предложение выслать их почтой получила отказ. Стоит ли им верить.

4.1. Нет, не стоит. Ваш любой платеж восстановит исковую давность. Никуда не надо ехать, еще там наслушаетесь. На все звонки отвечайте - идите в суд. Думаю долго будут идти, туда ж без документов не пустят.

4.2. Согласен с коллегой, однако стоит учитывать, что трехлетний срок исковой давности отсчитывается от даты окончания действия договора, а не от даты прекращения платежей, к примеру:
- кредитный договор заключен 01.02.2014 на срок до 01.02.2019, 01.02.2015 года заемщик перестал платить за кредит - в данном случае срок исковой давности будет исчисляться с 01.02.2019, а не с 01.02.2015...

5. Отказ по страховка за кредит ВТБ
Здравствуйте! Взял кредит в ВТБ, как обычно навязали страховку, но сейчас сделали хитро. Кредит с % ставкой 11,99% при оформлении кредита даётся дисконт 6% Как объяснил мне сотрудник банка если я откажусь от страховки то % по кредиту изменят на 18%. Имеют ли они право на изменение % по кредиту?

5.1. Добрый Вам день.
Уважаемый Алексей, в данном случае банк имеет право это делать. Если Вы расторгаете страховку, то банк имеет право установить повышенный процент либо вообще расторгнуть договор.

5.2. Да, такое право предусмотрено требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Отказаться можете от страховки, но процент будет выше.

6. Есть долг по кредиту. Исполнительный лист у приставов. Позвонила девушка, представилась сотрудником банка, предложила привести сумму, меньшую на 20% от долга в отделение банка и после этого банк закроет долг. Через 2 дня долг предложила уменьшить уже на 25%.Звонок поступает не с номера банка, а с номера коллекторского агенства. Вчера уже позвонила и сказала, что в понедельник приедут ко мне и дисконт отменяется. ЧТо это было?

6.1. Добрый день.
В случае если исполнительное производство уже возбуждено, вам следует общаться по поводу долга только с судебным приставом. В противном случае, вы не сможете доказать, что расплатились с долгом или с частью и уплатите - двойной!

6.2. Это лохотрон. Вам лучше стоит задуматься о том, как добиться окончания исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными;

С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.

7. Компания Синтинел предлагает дисконт на списание 70% долга по кредиту в банке при условии оплаты 30% и я чистый верить?

7.1. Компаниям верить не надо. Такие условия может предложить только сам банк. Вот когда банк предлагает такие условия, то такое возможно. Идет реструктуризация долга и списании части процентов при частичном погашении долга.
Но всякие компании к банку никакого отношения не имеют.

7.2. Смотрите условия договора
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Для сведения:

Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

7.3. Добрый день! Ерунда, простая замануха, сейчас вы оплатите, а через неделю они вынесут для обсуждения другое предложение, им верить, что небо красить.

7.4. Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Изменить условия договора может сам банк ст. 450 ГК РФ.

8. У меня просроченный кредит в втб 24, банк сделал переуступку коллекторам эос. Мне позвонила сотрудница коллекторской фирмы и предложила дисконт по моему кред. Договору который сейчас находится у них. Предложение состоит вот в чем: мой долг по кредиту 560 000, они делают мне дисконт в виде скидки и предлагают до конца этого месяца заплатить 400 000 и они мне закроют мой кред. Договор. Вопрос: можно им верить и какие подводные камни могут всплыть?

8.1. Верить можно только в том случае, если данное соглашение будет оформлено в письменном виде и подписано сторонами. Во всех остальных случаях гарантий нет.

8.2. Здравствуйте, Владимир.
К вам больше вопросов, чем ответов на ваш.
Первый, откуда вы знаете, что ваш долг переуступлен?
У вас на руках есть какие-либо документы из Банка и от коллекторов?
Вообще, по слоившейся практике, в т.ч. и судебной, ВТБ 24 НИКОГДА не переуступают долги, а передают дела в суд. Так что, лично у меня большие сомнения в том, что с вас законно требуют погашение.
Это типичный развод на деньги, который действует уже в нашей стране на протяжении долгого времени. Вы им оплатите деньги, они их заберут, а в итоге окажется, что долг у вас так и висит в банке ВТБ 24 в полной сумме, да еще и с процентами и пени за просрочку платежей.
Не делайте этого!
С уважением.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет