Статья 159 прим 5 ук рф. Схемы мошенничества в сфере страхования

31.10.2021 | Другие паразиты

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, –
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, –
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, –
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)
Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, –
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Комментарий к статье 159.5 УК РФ

1. Мошенничество в сфере страхования – квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений – особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле – отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии). Страховщиком и страхователем определяется, каким образом будет формироваться страховой фонд, как он будет расходоваться (метод создания страховых продуктов).
Выработано три метода создания страховых продуктов – самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. Рисковая функция состоит в обеспечении страховой защиты от различного рода рисков – случайных событий, ведущих к потерям. В этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Принцип случайности заключается в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Понятие “случайность” означает, что хотя с возможностью наступления данного события приходится считаться исходя из жизненного опыта, однако в каждом отдельном случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие или в какой момент времени оно наступит.
Преднамеренно осуществленные действия не страхуются, так как в них отсутствует принцип случайности. На страховом рынке РФ действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо (см. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (в ред. от 25.12.2012) <1>). Главой 48 ГК предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. В практике работы страховых организаций, анализе страхования принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования. В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное. Если же речь идет о разделении страхования на государственное и частное, то здесь критерием выделения является форма собственности страховой организации. Если такая организация находится в собственности частных лиц (юридических и (или) физических), то осуществляемое ею страхование относят к частному страхованию. Если страховая организация находится в собственности государства, то такое страхование, в соответствии с исторически сложившейся в нашей стране традицией, называют государственным.
——————————–
<1> Ведомости РФ. 1992. N 33. Ст. 1915; СЗ РФ. 1996. N 49. Ст. 5503; 2000. N 1 (ч. 1). Ст. 2, 10; 2001. N 53 (ч. 1). Ст. 5030; 2002. N 52 (ч. 1). Ст. 5132; 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5038; 2004. N 35. Ст. 3607; 2006. N 3. Ст. 282; 2007. N 7. Ст. 834; N 27. Ст. 3213; N 43. Ст. 5084; N 49. Ст. 6079; 2008. N 48. Ст. 5517; 2009. N 52 (ч. 1). Ст. 6441; 2011. N 7. Ст. 901; N 48. Ст. 6734; РГ. 2012. N 301.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.
3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения – это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере страхования – всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).
4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.
5. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.
6. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.
7. Субъект – любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.
8. Субъективная сторона – прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.
9. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.
10. Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.
11. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.
12. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.
13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав – мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).
14. Применительно к квалифицирующим признакам – группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц – см. коммент. к ст. ст. 35, 159.
15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества – 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером – 6 млн. руб.

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу

Объектом мошенничества в сфере страхования выступают общественные отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков), то есть общественные отношения в сфере страхования.

Предметом данного преступления является чужое имущество, то есть денежные средства страхового фонда, находящегося в распоряжении страховщика, на которые виновное лицо незаконно посягает.

В некоторых случаях предметом может являться и конкретное имущество, если условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы предусматривалась замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Для объективной стороны страхового мошенничества характерными признаками являются: общественно опасное деяние, которое может заключаться как в действии, так и в бездействии виновного лица, посредством которого совершается хищение чужого имущества; общественно опасные последствия, выражающиеся в причинении ущерба собственнику или иному владельцу; причинная связь между общественно опасным деянием и его последствиями; способ совершения данного преступления, которым является обман относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Субъектом мошенничества в сфере страхования является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Наличие действующего договора страхования является необходимым элементом данного состава преступления.

Характерной для субъективной стороны данного преступления является вина в форме прямого умысла, направленного на хищение чужого имущества, который должен возникнуть у виновного лица до получения этого имущества.

Обязательным признаком хищения является наличие у лица корыстной цели , то есть стремления изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

Cостав преступления – материальный

В отношении рассматриваемой нами нормы преступное деяние следует считать законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.

Квалифицирующими признаками состава рассматриваемого преступления являются:

по ч. 2 ст. 159.5. УК РФ - совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, который не может составлять менее двух тысяч пятисот рублей;

по ч. 3 ст. 159.5. УК РФ - совершение данного преступления лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, которым признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей;

по ч. 4 ст. 159.5. УК РФ - совершение организованной группой либо в особо крупном размере, которым признается стоимость имущества, превышающая шесть миллионов рублей.

Примечание . Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:

Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).

Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).

Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

приписка ущерба при ДТП;
страхование машин с уже имеющимся ущербом;
сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
Инсценировка аварии.
«Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

использование похищенных бланков;
намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
оформление полиса «задним числом»;
фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты . Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики . Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

не прощупываются серия и номер;
отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными . Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
до 440 ч. обязательных работ;
до 2 лет исправительных работ;
до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
заключение сроком до 4 лет.

Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно . Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

Судебные органы обязаны знать следующее:

Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения . Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.

В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.

Полный текст ст. 159.5 УК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2019 год. Консультации юристов по статье 159.5 УК РФ.

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

(Статья дополнительно включена с 10 декабря 2012 года Федеральным законом от 29 ноября 2012 года N 207-ФЗ)

Комментарий к статье 159.5 УК РФ

1. Состав преступления:
1) объект: основной - общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы; дополнительный - правоотношения в сфере страхования;
2) объективная сторона: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу;
3) субъект: физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет;
4) субъективная сторона: характеризуется умышленной формой вины (прямой умысел). Виновный осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате предвидит возможность или неизбежность наступления последствий и желает их наступления.

Преступление считается оконченным с момента совершения обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения.

К квалифицирующим признакам относятся то же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину (ч.2 ст. 159.5 УК РФ), а также те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.5 УК РФ). Крупным размером в настоящей статье, признается стоимость имущества, превышающая 1 миллион 500 тыс. рублей.

Особо квалифицированный состав преступления - те же деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч.4 ст. 159.5 УК РФ). Особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 6 миллионов рублей.

2. Применимое законодательство:
1) Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ст. 2 - понятие страхования и страхового дела, ст. 9 - понятие страхового риска и страхового случая, ст. 10 понятия страховой суммы и страховых выплат, ст. 32.9 - классификация видов страхования и т.д.);
2) ГК РФ (ст. 927 - понятия обязательного и добровольного страхования);
3) ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" (ст. 1 - понятие обязательного социального страхования; ст. 6 - субъекты обязательного социального страхования; ст. 7 - виды социальных страховых рисков, страховые случаи и т.д.);
4) ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (гл.3 - права и обязанности субъектов страхования и др.);
5) ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" (ст. 1.3 - страховые риски и страховые случаи; гл.1.1 - права и обязанности субъектов обязательного социального страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и др.);
6) ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (гл.2 - участники правоотношений по обязательному пенсионному страхованию; ст. 8 - страховой риск и страховой случай; гл.3 - права и обязанности субъектов обязательного пенсионного страхования);
7) ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" (гл.3 - субъекты обязательного медицинского страхования и участники обязательного медицинского страхования; гл.4 - права и обязанности застрахованных лиц, страхователей, страховых медицинских организаций и медицинских организаций и др.);
8) ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ст. 4 - обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности; ст. 5 - правила обязательного страхования; ст. 6 - объект обязательного страхования и страховой риск; ст. 12 - определение размера страховой выплаты, ст. 32 - контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию и др.);
9) ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (ст. 17 - страхование при осуществлении туристской деятельности);
7*) акты Правительства РФ:
_______________
* Нумерация соответствует оригиналу. - Примечание изготовителя базы данных.

Постановление от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";
- постановление от 24.04.2003 N 238 "Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств";
- постановление от 03.11.2011 N 916 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" и др.

3. Судебная практика. Кассационное определение Московского городского суда от 16.01.2013 по делу N 22-368 (Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ введена в действие ст. 159.5 УК РФ, улучшающая положение лица за совершение мошенничества в сфере страхования, а улучшающая положение лица, совершившего преступление, имеет обратную силу).

Консультации и комментарии юристов по ст 159.5 УК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 159.5 УК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Комментарий к Ст. 159.5 УК РФ

1. Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии). Страховщиком и страхователем определяется, каким образом будет формироваться страховой фонд, как он будет расходоваться (метод создания страховых продуктов).

Выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. Рисковая функция состоит в обеспечении страховой защиты от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Принцип случайности заключается в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Понятие «случайность» означает, что хотя с возможностью наступления данного события приходится считаться исходя из жизненного опыта, однако в каждом отдельном случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие или в какой момент времени оно наступит.

Преднамеренно осуществленные действия не страхуются, так как в них отсутствует принцип случайности. На страховом рынке РФ действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо (см. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 25.12.2012)). Главой 48 ГК предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. В практике работы страховых организаций, анализе страхования принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования. В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное. Если же речь идет о разделении страхования на государственное и частное, то здесь критерием выделения является форма собственности страховой организации. Если такая организация находится в собственности частных лиц (юридических и (или) физических), то осуществляемое ею страхование относят к частному страхованию. Если страховая организация находится в собственности государства, то такое страхование, в соответствии с исторически сложившейся в нашей стране традицией, называют государственным.
———————————
Ведомости РФ. 1992. N 33. Ст. 1915; СЗ РФ. 1996. N 49. Ст. 5503; 2000. N 1 (ч. 1). Ст. 2, 10; 2001. N 53 (ч. 1). Ст. 5030; 2002. N 52 (ч. 1). Ст. 5132; 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5038; 2004. N 35. Ст. 3607; 2006. N 3. Ст. 282; 2007. N 7. Ст. 834; N 27. Ст. 3213; N 43. Ст. 5084; N 49. Ст. 6079; 2008. N 48. Ст. 5517; 2009. N 52 (ч. 1). Ст. 6441; 2011. N 7. Ст. 901; N 48. Ст. 6734; РГ. 2012. N 301.

3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере страхования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.

6. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.

9. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных и соответствующей частью комментируемой статьи.

10. Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.

11. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.

12. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину(ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.